Rechenbeispiel

Honorarberatung

HonorarKonzept im Renditevergleich

Provisionsmodell Rente
Provisionsmodell Bank
HonorarKonzept

Provisionsmodell
Fondsgebundene Lebensversicherung *)

Einzahlung pro Monat	150 €
Angenommene Bruttorendite p. a.	8 %

Auszahlung vor Steuern	107.844 €
Auszahlung nach Steuern	98.421 €

Nettorendite: 4,26 % (vor Steuern)

Fondsgebundene Lebensversicherung

*) Hinweis
Bei der Berechnung der Verminderung der effektiven Verzinsung durch die Kosten der Versicherung wurden Durchschnittswerte aus der Vergleichssoftware Morgen&Morgen (Version 7.40) zugrunde gelegt. Diese betragen im Einzelnen: Abschlusskosten 4 %, Verwaltungskosten 6 %, Stückkosten 12 € und 0,3 % p. a. auf das jährliche Fondsvermögen.
Für die Anlage der monatlichen Einzahlungen wurde ein thesaurierender gemanagter Fonds angenommen, dabei wurde für die gesamten anfallenden Fondskosten ein marktüblicher Satz von 2,45 % p. a. angesetzt.
Zur Ermittlung der Auszahlung nach Steuern wurde die Besteuerung mit dem halben Unterschiedsbetrag unter Berücksichtigung eines individuellen Einkommensteuersatzes von 35 % im Rahmen der Einkommensteuerveranlagung angenommen. Solidaritätszuschlag und evtl. anfallende Kirchensteuer wurden nicht berücksichtigt.

Provisionsmodell
Investment-Fondsanlage (Bankprodukt) *)

Einzahlung pro Monat	150 €
Angenommene Bruttorendite p. a.	8 %

Auszahlung vor Steuern	125.464 €
Auszahlung nach Steuern	106.955 €

Nettorendite: 5,12 % (vor Steuern)

Fondsgebundene Lebensversicherung

*) Hinweis
Angenommen wurde ein Ausgabeaufschlag von 5 %. Für die Anlage der monatlichen Einzahlungen wurde ein thesaurierender gemanagter Fonds angenommen, dabei wurde für die gesamten anfallenden Fondskosten ein marktüblicher Satz von 2,45 % p. a. angesetzt.
Zur Ermittlung der Auszahlung nach Steuern wurde vereinfachend angenommen, dass keine laufende Abgeltungsteuer anfällt. Solidaritätszuschlag und evtl. anfallende Kirchensteuer wurden nicht berücksichtigt.

HonorarKonzept
Fondsgebundene Rente (Nettotarif mit ETFs) *)

Einzahlung pro Monat	150 €
Angenommene Bruttorendite p. a.	8 %

Auszahlung vor Steuern	173.911 €
Auszahlung nach Steuern	152.927 €

Nettorendite: 6,92 % (vor Steuern)

Fondsgebundene Lebensversicherung

*) Hinweis
Bei der Berechnung der Verminderung der effektiven Verzinsung durch die Kosten der Versicherung wurden folgende Kosten zugrunde gelegt: Abschlusskosten 0 %, Verwaltungskosten 4 %, Stückkosten 0 € und 0,3 % p. a. auf das jährliche Fondsvermögen. Im Beispiel wurde kein Honorar in der Berechnung zugrunde gelegt, welches aber anfällt. Diese Musterberechnung stellt eine Teillösung dar, bei der weitere Produktoptimierungen notwendig sind, und dient lediglich der Veranschaulichung. Für individuelle Berechnungen steht ein Vergleichsrechner zur Verfügung.
Für die Anlage der monatlichen Einzahlungen wurde ein ETF-Fonds angenommen, dabei wurde für die gesamten anfallenden Fondskosten ein marktüblicher Satz von 0,5 % p. a. angesetzt.
Zur Ermittlung der Auszahlung nach Steuern wurde die Besteuerung mit dem halben Unterschiedsbetrag unter Berücksichtigung eines individuellen Einkommensteuersatzes von 35 % im Rahmen der Einkommensteuerveranlagung angenommen. Solidaritätszuschlag und evtl. anfallende Kirchensteuer wurden nicht berücksichtigt.

Zahlen, die sich auszahlen.

Unser Beispiel

150,- Euro Einzahlung pro Monat, 30 Jahre Laufzeit, Auszahlung zum 65. Lebensjahr. Unterstellt man zudem eine gleiche Bruttorendite von jährlich 8 %, wird deutlich: Unterschiedliche Vergütungs- und Kostenmodelle führen zu unterschiedlichen Nettorenditen und damit unterschiedlichen Auszahlungs-Beträgen.

So sinkt die Rendite bei den Provisionsmodellen auf bis zu 3,73 %. HonorarKonzept weist die Renditeminderung schwarz auf weiß aus und reduziert sie weitmöglichst: Ihnen bleibt eine Nettorendite von 6,22 %, was nach Steuern und vor der Honorar-Vereinbarung einer Steigerung um 67 % entspricht. In welcher Höhe ein Honorar berücksichtigt wird, hängt vom jeweiligen Beratungsaufwand ab.

Vorteile der Honorarberatung

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